Comment optimiser votre prêt immobilier malgré la hausse des taux ?
Le baromètre des taux immobiliers est sans doute celui qui a été le plus scruté cette année. En 2024, les taux d’intérêt moyens oscillent entre 3,5 % et 4 % pour des crédits immobiliers sur 20 ans. Si cette situation rend la renégociation plus complexe, certains profils peuvent encore en tirer parti. Les emprunteurs ayant souscrit leur prêt avant 2012, à des taux souvent supérieurs à 5 %, figurent parmi les principaux bénéficiaires.
Prenons l’exemple d’un emprunt de 250 000 € souscrit en 2010 à un taux de 5,2 %. Une renégociation en 2024 à un taux de 3,4 % permettrait de réaliser une économie totale d’environ 20 000 € sur la durée restante, après prise en compte des frais.
L’impact des frais annexes : bien les évaluer avant de renégocier
Dans une renégociation, les frais annexes jouent un rôle aussi important que le taux proposé. Les indemnités de remboursement anticipé, par exemple, représentent souvent 3 % du capital restant dû ou six mois d’intérêts. À cela s’ajoutent les frais de garantie, qui varient selon la nature de votre caution, ainsi que les frais de dossier, pouvant atteindre 1 000 €.
Prenons un emprunt avec un capital restant dû de 200 000 € et des frais totaux estimés à 6 000 €. Une renégociation à un taux de 2,8 % au lieu de 4 % permettrait une économie nette d’environ 15 000 € après déduction des frais.
Des solutions alternatives pour alléger votre crédit
Lorsque la renégociation classique ne s’avère pas avantageuse, d’autres stratégies permettent de réduire le coût de votre crédit. Le rachat de crédit, par exemple, consiste à transférer votre prêt vers une banque concurrente proposant des conditions plus attractives. Une autre solution consiste à allonger la durée de votre prêt, ce qui peut alléger temporairement vos mensualités, bien que cela augmente le coût global. Si votre prêt est modulable, vous pouvez également ajuster vos mensualités sans modifier votre taux.
CENTURY 21 Martinot Immobilier, votre allié pour optimiser votre prêt
Dans un environnement économique complexe, chaque décision concernant votre crédit immobilier doit être mûrement réfléchie. Les conseillers de CENTURY 21 Les Portes d’Or à Vittel vous offrent un accompagnement sur mesure pour optimiser votre prêt, que ce soit par la renégociation ou d’autres solutions adaptées à vos besoins. Quel que soit votre projet, n’hésitez donc pas à venir nous consulter. Notre agence immobilière reste à votre service.